Te explicamos cómo leer el estado de cuenta de una tarjeta de crédito y por qué es importante saber hacerlo. Como sabes, el estado de cuenta es un documento físico o digital donde se muestran todas las operaciones que hiciste con tu tarjeta durante el mes.
Si deseas mantener un buen historial financiero debes cumplir con tus pagos a tiempo y tu estado de cuenta te puede ayudar a conseguirlo. A continuación, te mostramos las claves que debes saber sobre el estado de cuenta de una tarjeta de crédito y algunas recomendaciones para mantener tus finanzas personales sanas.
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¿Qué es un estado de cuenta bancaria?
Un estado de cuenta bancaria es un documento oficial creado por su entidad bancaria, el titular de la cuenta, una descripción general de las transacciones de la cuenta. Cada estado de cuenta enumera todas las transacciones realizadas en su cuenta durante un período específico que por lo general es de un mes calendario.
Esta lista muestra todos los egresos e ingresos de su cuenta. Esto incluye cualquier ingreso (como un depósito) y cualquier gasto (como una compra o pago de servicio cargada a su tarjeta de crédito). Puede recibir copias en papel de su estado de cuenta por correo u optar por estados enviados de manera electrónica.
¿Cómo leer un estado de cuenta bancaria?
Cada banco cuenta con su propia distribución del estado de cuenta bancaria, pero sin lugar a dudas existen partes importantes que siempre debes revisar. Tenemos las fechas que cubren el estado de cuenta. El saldo inicial de la tarjeta, que debe ser el mismo que el saldo final del último mes.
También, por ejemplo, tenemos el número total de retiros y depósitos que se hizo durante el mes. Corroborar que los importes realizados durante el mes coincidan con el total. Además, revisar que los cargos e intereses generados sean los correctos.
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¿Cómo se compone un estado de cuenta bancaria?
Como mencionamos, esta información la recibirá cada mes y deberá contar con los siguientes componentes:
- Su información personal como su nombre y dirección.
- Su número de cuenta bancaria, que a menudo solo se dan los últimos cuatro dígitos para proteger su información.
- El nombre de su institución financiera, su dirección y su teléfono de atención al cliente.
- El ciclo de facturación detallado.
- El saldo de su cuenta al inicio y al final del ciclo de facturación.
- Todos los depósitos a su cuenta, incluidos depósitos directos, transferencias a su cuenta e intereses acumulados.
- Todos los retiros realizados desde su cuenta, incluidos retiros en cajeros automáticos, compras, transferencias desde su cuenta, débitos directos y tarifas de su banco.
Cabe mencionar que esta composición del estado de cuenta puede variar, según la entidad bancaria donde se encuentre afiliado.
¿Dónde puedo consultar mi estado de cuenta?
Para consultar tu estado de cuenta bancaria, puedes realizarlo desde la Banca móvil o sitio web de su banco. La gran mayoría de entidades bancarias en Perú han creado una manera. A continuación, le dejamos el enlace oficial de cada institución por si desea mayor detalle.
Banco de Comercio
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: bancomercio.com
– Banca por teléfono: (01) 5136000
Banco de Crédito del Perú
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: viabcp.com
– Banca por teléfono: (01) 3119898
Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: banbif.com.pe
– Banca por teléfono: (01) 6319000 para Lima o 0801-00456 para Provincias
Banco Pichincha
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: pichincha.pe
– Banca por teléfono: (01) 6122222 para Lima o 0801-00222 para Provincias
BBVA
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: bbva.pe
– Banca por teléfono: (01) 5950000
Citibank Perú
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: citibank.com
– Banca por teléfono: (01) 2152000
Interbank
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: interbank.pe
– Banca por teléfono: (01) 3119000
MiBanco
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: mibanco.com.pe
– Banca por teléfono: (01) 3199999
Scotiabank Perú
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: scotiabank.com.pe
– Banca por teléfono: (01) 3116000 para Lima o llámanos 0801-16000 para provincias
Banco GNB Perú
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: bancognb.com.pe
– Banca por teléfono: (01) 6164722
Banco Falabella
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: bancofalabella.pe
– Banca por teléfono: (01) 6154300
Banco Ripley
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: bancoripley.com.pe
– Banca por teléfono: (01) 6115757
Banco Santander Perú
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: santander.com.pe
– Banca por teléfono: (01) 2158100
Alfin Banco
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: alfinbanco.pe
– Banca por teléfono: (01) 6130004
Bank of China
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: bankofchina.com
– Banca por teléfono: (01) 7037700
ICBC PERÚ BANK
– App del banco: Descargar AQUÍ para Android, y AQUÍ para iOS.
– Banca por Internet o en línea: icbc.com.pe
– Banca por teléfono: (01) 6316800
¿Por qué te pueden pedir tu estado de cuenta?
Una entidad bancaria puede pedir tu estado de cuenta por diversos motivos, aquí te enumeramos algunas con sustento de importancia.
– Para conocer sus hábitos de gasto y ahorro: El banco revisa sus estados de cuenta y analiza el más mínimo movimiento saliente, inusual o inconsistente. Es obvio que todas las transferencias de grandes sumas en comparación con tu nivel de vida harán que el banco te pide más explicaciones.
– Le permite verificar cualquier inconsistencia entre sus declaraciones y los documentos de respaldo que ha proporcionado: Los pagos que realiza, alquiler o deuda hipotecaria, pagos de sueldos, depósitos, entre otros ingresos y egresos.
– Para calcular el riesgo que corre contigo y, por lo tanto, reducirlo al mínimo: El banco también busca verificar si serás un buen cliente en el futuro. Hay que tener en cuenta que un banco busca ante todo captar un nuevo cliente que le aporte dinero a largo plazo.
– Evaluar el potencial futuro de tenerte como cliente: El banco intentará averiguar si ya tienes un seguro, si en función de tus hábitos de consumo te pueden interesar determinados productos bancarios, etc.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito está asociada a una reserva de dinero. Las tarjetas de crédito más comunes son Visa y Mastercard. Puede usar una tarjeta de crédito para retirar dinero de un cajero automático o para pagar compras en tiendas. Estos importes no se cargan directamente en la cuenta bancaria, sino posteriormente, por ejemplo, una vez al mes, según lo pactado en el contrato con la entidad emisora de la tarjeta.
La tarjeta de crédito está vinculada a una reserva de dinero, que es un préstamo realizado por el banco o por la organización que emitió esta tarjeta de crédito. Este dinero se adelanta al titular de la tarjeta, quien luego deberá devolverlo. Los términos de pago son específicos del contrato con el banco
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¿Qué debe y no debe hacer cuando tiene una tarjeta de crédito?
Si lo que desea es incrementar su línea de crédito, debe evitar realizar las siguientes acciones.
Lo que NO debe hacer:
- Gastos y compras cuyo importe supere sus ingresos mensuales económicos.
- Montos elevados de transferencias a un destino que no es una de tus cuentas de ahorro.
- Debe evitar consumir toda su línea de crédito porque generará una señal muy negativa al banco.
- Debe evitar hacer retiros de dinero efectivo de una tarjeta de crédito, esto es más para tener una disciplina financiera, ya que la gran mayoría de bancos tienen intereses muy elevados por este tipo de transacción.
Lo que debe hacer:
- Una transferencia automática recurrente a una cuenta de ahorros: esto demuestra tu capacidad para ahorrar de manera constante y regular.
- El pago periódico de los ingresos declarados en tu solicitud de préstamo cualquiera que sea su tipo (nóminas, gratificaciones, pensión, etc).
- Gastos significativos correspondientes a adquisiciones de activos o correspondientes a inversiones (pago de servicios, alquiler, compras, etc).
