El historial crediticio, también conocido como score crediticio o record crediticio, es importante al momento de pedir un préstamo. Por eso, si deseas saber cómo acceder y conocer el historial financiero y crediticio en Perú, llegaste al lugar indicado.
En este artículo resolveremos las principales dudas sobre este importante score financiero y la impresión que tienen los bancos de usted, cuando quiere solicitar una tarjeta de crédito o préstamo personal.
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¿Qué es y para qué sirve el historial crediticio en Perú?
El historial crediticio es un informe que documenta todo lo relacionado con la forma en que una persona administró su crédito en Perú. Incluye información sobre préstamos y pagos de tarjetas de crédito, préstamos bancarios y de automóviles, hipotecas y otras deudas con un acreedor.
El historial crediticio de una persona no solo contendrá cuentas abiertas, sino que incluirá cualquier cuenta de tarjeta de crédito y préstamos solicitados o ya cancelados. Un historial crediticio enumera los pagos atrasados, los impagos de préstamos y la bancarrota.
¿Cómo conocer tu historial crediticio en Perú?
Puedes conocer de diferentes maneras tu historial crediticio en Perú. Por ejemplo, cuando solicitamos préstamos o una tarjeta de crédito, podemos conocer, según la respuesta de la entidad financiera, si nuestro historial crediticio es positivo o negativo.
También puede saberlo gratis mediante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Además, existen empresas privadas que por un módico pago te ofrecen asesoramiento y principalmente conocerá su historial crediticio en Perú.
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¿Cómo saber mi historial crediticio en Perú?
Como mencionamos líneas arriba existen dos formas de acceder a tu historial crediticio en Perú. A continuación te las explicamos:
Consultar historial de manera presencial
- Debe de ir a la oficina central de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP que se encuentra en la dirección de Calle Los Laureles 214 en San Isidro, Lima.
- Cuando llegue a la oficina acérquese a uno de los módulos disponibles y consulte sobre el trámite de Reporte de deuda, que le informará sobre su historial crediticio.
- No realizará ningún pago, pero si hay algún trámite adicional que le pidan el abono será de S/ 2,50.
- El plazo de atención se realizará inmediatamente. No necesita regresar a las oficinas para tener su reporte.
- También podría ir a la oficina de Mesa de partes de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP que se encuentra en la dirección de Calle Dos de Mayo 1511 en San Isidro, Lima.
- Aquí sí debe de rellenar un documento: Solicitud de Reporte de deuda.
- El pago por esta solicitud es de S/ 8,50.
- El plazo de atención de este proceso son 5 días, pero si usted solicitaría con entrega en casa, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP podría añadir 3 días más para recibirlo en casa.
Consultar historial crediticio de forma virtual.
- Debe de ingresar desde web o móvil a la página oficial de Superintendencia de Banca, Seguros y AFP: https://servicios.sbs.gob.pe/serviciosenlinea
- Si es la primera vez que accede, debe de crearse una cuenta. Los datos que necesitará son: número de DNI, correo electrónico personal, número telefónico a su nombre y una contraseña de mínimo 8 dígitos entre letras, símbolos y números.
- Cuando rellene estos datos, le llegará un correo para confirmar la información.
- Al ingresar con su usuario (DNI) y contraseña debe de dar click en la opción de Reporte de deudas SBS que dice “Accede a tu calificación crediticia, el estado de tus deudas y líneas de crédito contratadas”.
- Una vez accedas te aparecerá la información que puedes guardar como un documento PDF o imprimir inmediatamente.
¿Qué contiene el reporte de deuda de la (SBS)?
A continuación, detallaremos los datos que contiene el reporte de deuda ofrecido por la Superintendencia de banca, seguros y AFP:
- Nombres completos: nombres, apellido paterno y apellido materno.
- Tipo de documento: si es DNI, Pasaporte u otro tipo de documento que lo identifique.
- El número del documento de identidad elegido.
- Código SBS: Aquel que otorga la SBS a toda persona natural o jurídica.
- Tipo de persona: si es natural o jurídica.
- Deudas: aquí muestra el primer reporte de deudas de la persona que lo consulte. Aquí se divide en datos como: Entidad reportante, Calificación, Deuda capital en soles o dólares y los intereses y comisiones, también en moneda nacional o extranjera, dependiendo de la deuda que acumule.
- Línea de crédito (otorgadas y que no han sido usadas): aquí también se detalla sobre la entidad reportante, tipo de línea y total de línea de crédito en soles o dólares.
- Al final de este documento se detalla que la información de deuda no son mayores de 5 años de antigüedad.
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¿Quién puede ver tu historial crediticio en Perú?
Nadie puede tener acceso o ver tu historial crediticio en Perú, a menos que usted la solicite o brinde la autorización a la entidad. Cuando usted solicita una tarjeta de crédito o préstamo, automáticamente está brindando el permiso al banco o prestamista para poder solicitar esta información.
¿Cómo tener un buen historial crediticio?
Si no tiene un buen puntaje de crédito, hay algunas cosas que puede hacer para mejorarlo. Primero, asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo. Los pagos atrasados pueden tener un impacto significativo en su puntaje. Segundo, trate de mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito; consumir el total o casi todo el saldo de sus tarjetas puede dañar su puntaje, incluso si realiza todos sus pagos a tiempo. Tercero, evite abrir demasiadas líneas de crédito nuevas a la vez, ya que esto también puede afectar negativamente su puntaje. Y finalmente cuarto, si tiene elementos negativos en su informe de crédito, trabaje para eliminarlos.
