Piensas pedir una tarjeta de crédito por primera vez o talvez acceder a un préstamo personal, entonces necesitas tener historial crediticio. Debes saber que los bancos se basan en tu perfil crediticio para poder saber como manejas tus deudas y si tienes forma de pagar alguno de sus productos financieros, por eso es importante tener una buena calificación crediticia.
A continuación, te explicamos qué es y por qué es importante el historial crediticio, cómo empezar a crearlo y qué hacer para mantener un buen récord crediticio que te ayude alcanzar tus metas.
Te puede interesar: ¿Cómo saber qué número de cuenta tiene mi tarjeta bancaria?
¿Qué es el historial o récord crediticio?
Un historial crediticio es un informe que detalla la información más relevante sobre el perfil financiero de una persona natural o jurídica. Por lo tanto, lo que hace es proporcionar información interesante sobre los aspectos de solvencia de quién va a solicitar un préstamo.
De esta manera, la entidad que lo otorga puede conocer su historial de pagos y decidir si presta o no el dinero. Podemos decir que lo que busca medir es el nivel de riesgo del prestatario.
¿Por qué es importante el historial crediticio?
Desde el momento en que tenga que hacer un préstamo o incluso pagar el alquiler, o en cualquier situación en la que tenga que financiar una propiedad, debe demostrar que puede solventar sus pagos. Aparte de su palabra, la otra parte no podría saber si podrá cumplir con sus pagos o como comúnmente se le conoce como “solvencia económica”.
Aquí es donde entra tu historial crediticio, que informa sobre el estado de tus deudas y los pagos de tu hipoteca. Ten en cuenta debes tener cierto tiempo realizando suficientes operaciones pecuniarias para demostrar que es un buen pagador. Por lo que es importante empezar a tener un buen historial crediticio para obtener, por ejemplo, una tarjeta de crédito.
¿Cómo tener un historial o récord crediticio?
Si bien no existe una fórmula mágica para obtener un historial crediticio, si puedes seguir ciertas recomendaciones que te ayudaran obtenerlos. Conozcamos algunas:
- No dejar tu sueldo en cero al mes, sino dejar un dinero disponible o ahorrar un porcentaje para que demuestre un buen hábito financiero.
- Tener gastos balanceados, es decir, no gaste todo su dinero, por ejemplo, en una tarjeta débito, en ropa, comida o diversión, sino algo más equitativo.
- No realice muchas solicitudes de tarjetas de crédito a diferentes bancos. Demasiadas solicitudes, ya sean aceptadas o rechazadas, le harán daño.
- Genera el hábito de pagar puntualmente tus tarjetas o préstamos.
- Crea un calendario de pagos o presupuesto que te ayude a calcular tu capacidad de endeudamiento.
Te puede interesar: Cajeros en Perú: cuánto se puede retirar en BCP, BBVA, Interbank y otros
¿Cómo puedo mantener un buen historial crediticio?
- Si ya tiene una tarjeta de crédito y quiere otra: Pague puntualmente sus deudas. Demostrará su confiabilidad a los prestamistas y, con el tiempo, esto mejorará su calificación crediticia.
- Respete los vencimientos de sus préstamos y el pago mínimo de sus tarjetas de crédito para generar un buen perfil crediticio.
- Pague sus deudas. Es obvio que el pago mínimo de una tarjeta de crédito no permitirá la devolución de la deuda. Debemos imponer reembolsos más sustanciales.
- Revise su informe crediticio periódicamente para detectar actividad no autorizada, errores y facturas impagas.
- No sobrepase su límite de crédito.
- -Crea un fondo de emergencia.
- Y lo más importante, genera hábitos financieros que te ayuden a tener unas finanzas sanas.
¿Qué pasa si tengo un mal historial crediticio?
Los riesgos de tener un mal historial crediticio son muchos, pero el más importante tiene que ver con los créditos. Si tu perfil crediticio es negativo, las entidades financieras te negarán créditos personales o empresariales, además, tu reputación como usuario será mal vista por los bancos.
Por eso te recomendamos evitar firmar como aval de un familiar o amigo, o retrasarte en el pago de tarjetas o de cualquier crédito, ya que te resta credibilidad financiera.
Te puede interesar: ¿Cómo exonerarse de la membresía de una tarjeta de crédito?
¿Cómo saber mi historial crediticio en Perú?
¿Cómo puedo tener acceso a mi perfil crediticio en Perú? La respuesta es sencilla. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) posee un sistema en el que se puede acceder a su historial crediticio, reporte de deuda, entre otros datos.
Los requisitos para acceder al historial crediticio son: Mostrar el DNI y si actúas como representante, presentar el documento que acredite el otorgamiento de poder. Puedes realizar esta solicitud de manera presencial y virtual.
Para solicitar tu historial crediticio de manera física, solo debes de seguir estas recomendaciones:
- Apersonarse a la siguiente dirección: Calle Los Laureles 214 en San Isidro, Lima.
- Solicitar tu historial crediticio es gratis, cabe mencionar que según la SBS se podría generar el costo de S/ 2,50 por alguna solicitud adicional.
- El plazo de entrega es inmediato.
- Y si actúa como representante o apoderado, adjunta una carta poder simple.
- También podría acceder a esta información desde la oficina de Mesa de partes, en la dirección Calle Dos de Mayo 1511 en San Isidro, Lima.
- El plazo de entrega en esta sede son de 5 días hábiles o 3 días adicionales si es que solicitó la entrega a domicilio, también el costo de S/. 8,50.
Mientras que, la solicitud virtual es totalmente gratis y puede obtenerlo ingresando a https://servicios.sbs.gob.pe/serviciosenlinea,y debes de completar los datos solicitados. Recuerda que antes debes crear una cuenta con sus datos personales.
